Strona główna / Społeczeństwo / Dlaczego nie dostanę chwilówki: jak ustalane są progi wiekowe w firmach pożyczkowych?
Kobieta myśli o pożyczce
Wiek dla firm pożyczkowych jest najczęściej częścią składową potrzebną do kalkulacji ryzyka – wyszczególnione grupy wiekowe niosą większe lub mniejsze ryzyko. | fot.: materiał partnera zewnętrznego

Dlaczego nie dostanę chwilówki: jak ustalane są progi wiekowe w firmach pożyczkowych?

„Pożyczka na dowód” to utarte już wyrażenie, które potencjalnym pożyczkobiorcom pozwala wierzyć, że wystarczy posiadać ten dokument tożsamości, by skorzystać z chwilówki lub szybkiej, internetowej pożyczki ratalnej. Nie jest to do końca prawda, gdyż większość firm pożyczkowych wymaga spełnienia kilku innych, dodatkowych warunków (np. dostarczenie odpowiedniego zaświadczenia o dochodach). Jednym z takich podstawowych warunków jest też wiek, który może przysporzyć więcej problemów niż może się wydawać.

Firmy pożyczkowe co prawda podają pewne widełki, w których trzeba się zmieścić, by otrzymać pożyczkę, jednakże spełnianie tego podstawowego warunku nie zawsze wiąże się z tym, że wnioskujący pożyczkę otrzyma. Wiek dla firm pożyczkowych jest najczęściej częścią składową potrzebną do kalkulacji ryzyka – wyszczególnione grupy wiekowe niosą większe lub mniejsze ryzyko.

Pożyczki dla młodych

Osiągnięcie pełnoletności oznacza przede wszystkim nabycie pełni praw obywatelskich i konsumenckich, w tym też do swobodnego zawierania transakcji finansowych. Pozornie mogłoby się wydawać, iż nic nie stoi na przeszkodzie, by otrzymać pożyczkę. Jest to jednak dość mylne przekonanie. W istocie, tylko ułamek wszystkich firm pożyczkowych ustawia dolną granicę dopuszczalnego wieku tak nisko. Szczegółowa lista instytucji, które zaakceptują wnioski osiemnastolatków znajduje się tutaj.

Dlaczego firmy tak niechętnie pożyczają młodym dorosłym? Przede wszystkim dlatego, że taka pożyczka niesie ze sobą spore ryzyko tego, że osiemnastolatek nie będzie w stanie pożyczki spłacić. Wynika to z tego, iż w większości przypadków osiemnastolatkowie nie są jeszcze osobami samodzielnymi. Prawdopodobnie pobierają oni jeszcze naukę w szkole średniej i nie są samowystarczalni finansowo – jeśli pracują, to zazwyczaj nie na podstawie umowy u pracę, a umowy-zlecenia lub umów o dzieło. Poza tym, nawet jeśli podstawą ich zatrudnienia jest umowa o pracę, to w tym wieku bardzo prawdopodobne jest to, iż tę pracę szybko zmienią.

Rotacja zawodowa wśród osiemnastolatków jest naprawdę ogromna i spowodowana jest tym, iż takie osoby nie posiadają jeszcze wykształcenia kierunkowego (lub nawet średniego ogólnego) i nie zajmują stanowisk, które zapewniają stabilizację zawodową. Najczęściej imają się oni prac fizycznych i na kiepskich warunkach, a to skłania ich do poszukiwania lepszych warunków i częstego zmieniania miejsca pracy.

Trudniej dostępne dla takich pożyczkobiorców są także pożyczki ratalne. Jest to zrozumiałe – znając profil zawodowy tej grupy, ryzyko udzielenia pożyczki na długi okres jest bardzo wysokie.

Najlepszy wiek dla pożyczkobiorcy

Środkowy przedział wiekowy jest w firmach pożyczkowych przedziałem najpewniejszym. Zwykle wynosi on od 21 do 65 lat, a motyw ustawienia go w taki, a nie inny sposób jest podobny, jak u osiemnastolatków – to poziom aktywności zawodowej. Osoby w tym wieku najczęściej są wykształcone, posiadają konkretny zawód i są mniej skłonne do zmiany miejsca pracy. Przemawia za tym przede wszystkim stabilizacja. Nie oznacza ona tylko tego, że ich stanowiska pracy bardziej satysfakcjonujące, a przez to trwalsze, ale też to, iż osoby w tym przedziale wiekowym posiadają już własne rodziny, co sprzyja chęci utrzymywania stabilnego poziomu życia i bezproblemowej spłaty zobowiązań. Takie osoby są najbardziej świadome spirali długów, a przez to również bardziej zdeterminowane do terminowej spłaty. Co więcej, posiadanie rodziny zwiększa także zdolność kredytową takich osób – zazwyczaj oznacza to drugą osobę posiadającą dochody i wnoszącą wkład do budżetu domowego.

Pożyczki na emeryturze

Firmy, które udzielają pożyczek osobom w zaawansowanym wieku (nawet 80-latkom) to Wonga, MoneyMan czy SzybkaGotówka. Trochę mniejszy zakres posiada Filarum, LendOn, NetCredit czy PożyczkaPlus. Szczegółowe informacje znajdziesz w tym artykule. Natomiast niewiele firm nie ustala górnej granicy wieku. Powód? Ponownie jest to ryzyko. Niestety, nie jest ono spowodowane tym, iż emeryci nie posiadają najwyższych dochodów. Powód jest o wiele smutniejszy i jest to podwyższone ryzyko przedwczesnej śmierci.

Z takich samych powodów osobom w podeszłym wieku odmawiają pożyczek banki, bojąc się, iż kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki za życia. Na szczęście, w przypadku chwilówek nie jest to większy problem, gdyż wynoszący zwykle 30 dni okres finansowania nie jest długim okresem, a przez to ryzyko śmierci pożyczkobiorcy w tym czasie nie jest zbyt wysokie. Trochę inaczej sprawa wygląda w przypadku pożyczek ratalnych, zwłaszcza tych z długim, nawet kilkuletnim, okresem finansowania. Z tego powodu najczęściej do osób w podeszłym wieku kierowane są oferty dotyczące pożyczek krótkoterminowych i to one mają najwyższą górną granicę wieku.

Pokrzepiająco może jednak zadziałać fakt, iż średnia długość życia w Polsce systematycznie się wydłuża, przez co coraz więcej firm zaczyna wprowadzać wyższą górną granicę wieku. W takim przypadku, życie na emeryturze może stać się przyjemniejsze!

Materiał partnera zewnętrznego

Sprawdź także

Pieniądze w dłoni

Pożyczka online – o czym trzeba pamiętać?

Zaciągnięcie pożyczki nigdy nie było łatwiejsze niż obecnie. Wystarczy dostęp do internetu, telefon komórkowy i …